Как работает роботоинвестирование?

Многие люди мечтают накопить богатство и настроиться на более легкую жизнь и финансовую свободу. Они ищут способы заработать больше денег, инвестировать и обеспечить себе выход на пенсию в любом возрасте, который они выберут. Одной из таких возможностей, которая появилась, чтобы помочь людям тратить меньше денег и времени на увеличение своих доходов, является роботизированное инвестирование. Робо-инвестирование направлено на то, чтобы помочь людям управлять своими активами без особых специальных знаний в области инвестиций. Этот метод позволяет избежать необходимости нанимать финансового консультанта за счет использования цифровых консультантов на базе искусственного интеллекта, известных как «робо-консультанты».

Робо-консультанты — это цифровые платформы, которые предоставляют автоматизированные, основанные на алгоритмах услуги финансового планирования с минимальным вмешательством человека. Они работают, сначала собирая информацию о клиенте с помощью онлайн-опроса, а затем автоматически инвестируя для него, используя данные из исторических графиков с помощью кодирования машинного обучения. Они также получают от клиента данные о выбранном им портфеле и уровне толерантности к риску, т. е. о том, какой риск они готовы принять при инвестировании. Затем робот-инвестор анализирует и использует результаты, чтобы дать ценные советы о том, в какие предприятия инвестировать, чтобы достичь портфеля клиента.

В этой статье рассматриваются риски, выгоды и все, что вам нужно знать, чтобы начать инвестирование в роботов.

Читайте также: Лучшие роботы-консультанты в 2022 году

Что такое робот-инвестор?

Термины «робо-инвестор» и «робо-советник» используются как взаимозаменяемые, но имеют одно и то же значение. Они используются для описания состоятельных людей, у которых есть деньги для найма финансовых аналитиков. Платформы роботов-консультантов работают на основе алгоритмов, имитирующих услуги финансовых консультантов. Эти платформы предоставляют инвесторам доступ к автоматизированным инструментам, которые обеспечивают эффективные стратегии для получения диверсифицированного инвестиционного портфеля, и все это происходит с минимальным контролем человека – отсюда и название «Робо».

Робо-инвестиционные платформы различаются по своему подходу к инвестированию, и эти различия зависят от алгоритмов, на которых они построили платформу, и предпочтений пользователя. Речь идет о роботизированном управлении инвестициями и возврате инвестиций на основе алгоритмического выбора инвестиций и инвестиций на основе данных, начиная с ваших первоначальных инвестиций. Робо-инвесторы предоставляют инвестиционные услуги, основанные на алгоритмах и данных, эти инвестиционные услуги не требуют минимального участия человека.

Читайте также: Роль искусственного интеллекта в платежных технологиях.

Как работают роботы-инвесторы?

Когда вы регистрируетесь у робота-консультанта/инвестора, программа задаст вам несколько вопросов, чтобы определить:

• Профиль инвестора – предпочитаемый вами стиль инвестирования.
• Предпочтения инвесторов – портфель, которого вы надеетесь достичь.

Затем он порекомендует различные типы инвестиций из различных классов активов, которые они предлагают, чтобы помочь создать желаемый портфель, используя данные, полученные из ваших ответов. Они также учитывают рыночные условия при создании вашего инвестиционного портфеля. У большинства используемых роботов-консультантов минимальная сумма инвестиций составляет 500 долларов США для каждой инвестиционной цели в вашем аккаунте робота-советника. Они также показывают годовой доход по каждой инвестиции/инвестиционным фондам и достаточно гибки, чтобы позволить пользователям выводить чрезвычайные средства.

По мере роста вашего счета и изменения стоимости вашего актива ваш портфель может выйти из равновесия. Большинство платформ выполняют автоматическую ребалансировку и автоматически покупают и продают активы, чтобы компенсировать возникающий при этом дисбаланс. Многие роботы-консультанты также имеют функции/инвестиционные услуги, которые позволяют вам планировать автоматические инвестиции и снятие средств, а также разделять вашу учетную запись на разные портфели; каждый портфель может иметь свой инвестиционный стиль и быть ориентирован на другие инвестиционные цели.

Читайте также: 10 лучших книг по искусственному интеллекту для начинающих

Роль искусственного интеллекта в роботизированных инвестициях

Искусственный интеллект (ИИ) присутствует в различных отраслях, и финансовая отрасль, несомненно, является одной из них. Способность программировать машины для доступа к огромным объемам материала и обучения, почти как у людей, стала огромным движущим фактором в применении ИИ в роботах-консультантах.

При традиционном инвестировании консультант получает доступ к активам клиента и предлагает профессиональные советы, основанные на его опыте использования различных финансовых инструментов. Они также выполняют финансовое планирование для разработки финансовой стратегии для достижения желаемого портфеля клиента и подготовки к любой возможной финансовой ситуации. Искусственный интеллект играет ту же роль в роботизированном инвестировании, создавая интеллектуальные портфели. ИИ получает доступ к каждой части данных, которые он получает от пользователя, и использует машинное обучение, чтобы определить лучший инвестиционный путь для пользователя.

ИИ имеет доступ к историческим графикам цен различных финансовых инструментов, а также имеет коды, которые анализируют эти графики и быстро прогнозируют будущие тенденции цен благодаря своей способности к обучению. После просмотра профиля инвестора он предлагает финансовые советы и со временем становится более осведомленным о предпочтениях инвестора по многим инвестициям. По сути, ИИ лишь в некоторой степени заменяет традиционного советника, поскольку человеческий надзор по-прежнему важен для выполнения его функций. Однако эта необходимость во вмешательстве человека может отсутствовать в течение длительного времени, учитывая текущие тенденции в машинном обучении.

Традиционным инвесторам обычно требуется несколько дней, чтобы просмотреть огромный объем данных. Они также более склонны к ошибкам в своей работе. С другой стороны, ИИ гораздо быстрее анализирует. Он может обрабатывать значительные объемы данных за считанные минуты и быть более эффективным, чем традиционный советник.

Преимущества использования роботов-советников

• Основное преимущество роботизированного инвестирования заключается в том, что оно удобно для новичков. Вам не нужно много знать о фондовом рынке или быть опытным инвестором, чтобы начать работу. Платформа работает на основе предоставленной вами информации. Доступ к роботам-консультантам также прост; все, что требуется, это доступ к Интернету. Кроме того, благодаря относительно невысоким комиссиям роботы-консультанты являются для инвесторов более сильным выбором по сравнению с традиционными советниками. Хотя финансовые консультанты предлагают аналогичные услуги, они намного дороже, чем инвестиционные роботизированные платформы.
• Робо-консультанты могут помочь снизить налоги. Они делают это, компенсируя любую полученную вами инвестиционную прибыль убытками, чтобы минимизировать ваши налоговые обязательства (процесс, известный как сбор налоговых потерь). Однако это довольно сложно, поскольку сбор налоговых потерь не всегда выгоден. В некоторых случаях прибыль после уплаты налогов будет меньше, поэтому инвестору никогда не следует идти на компромисс со своими целями в погоне за налоговой экономией.
• Как объяснялось ранее, роботы-советники также помогают сбалансировать ваш портфель, когда вы делаете новые депозиты и снимаете средства со своего счета. Они также помогают разнообразить вашу учетную запись, каждый из которых имеет свой особый стиль или цель. Инвестиционные роботизированные платформы лишены человеческой предвзятости, что делает их более ценными, чем традиционные консультанты, которые, как правило, ослеплены неосознанным предубеждением в отношении определенного финансового инструмента.

Как роботы-инвесторы зарабатывают деньги

Робо-инвесторы — это управляющие капиталом; таким образом, они зарабатывают деньги за счет гонораров роботов-консультантов на основе активов под управлением (AUM). Затраты обычно варьируются от 0,25% до 0,75% от AUM, причем эти значения зависят от сложности стратегии и суммы вложенных в нее денег. Эти сборы дешевле по сравнению с традиционными финансовыми консультантами, которые обычно взимают 1% AUM. Они также зарабатывают деньги за счет потока заказов. Обильные средства аккумулируются на депозитах и ​​процентах и ​​исполняются в виде нескольких крупных заказов ежедневно, что дает им более выгодные условия и прибыль. Они также взимают небольшую комиссию с клиентов за открытую сделку.

Робо-консультанты также продают своим клиентам финансовые продукты. Они служат для рекламы своих продуктов, таких как консультации по инвестициям, или могут рекламировать такие услуги, как страхование, для других компаний.

Можете ли вы потерять деньги с роботами-инвесторами?

Как и во всех инвестициях, существует риск потери денег; однако с инвесторами-роботами возникает дополнительный риск потери денег из-за ребалансировки, затрат, инвестиционных сборов и сбора налоговых убытков. Робо-консультанты также в основном ориентированы на небольшие счета и ограниченный инвестиционный опыт. Этот ограниченный опыт означает, что им, вероятно, не хватает передовых услуг, таких как управление имуществом, управление налогами и планирование выхода на пенсию, что потенциально может привести к потере денег.

Ограниченный набор активов, предлагаемых роботами-консультантами, вызывает беспокойство, поскольку вы хотите диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Проблема диверсификации делает человека более восприимчивым к манипуляциям с этими немногими финансовыми активами, которыми можно торговать, и, следовательно, с большей вероятностью потеряет деньги. Кроме того, использование роботов-советников ограничивает ваши инвестиционные возможности, поскольку вы не можете выбирать, в какие взаимные фонды или биржевые фонды (ETF) инвестировать.

Деньги также могут быть потеряны из-за плохо управляемого портфеля. Нет никакой гарантии, что роботы-советники будут эффективно управлять вашим портфелем, поскольку их эффективность зависит от алгоритмов, на которых они были созданы. Ситуация усугубляется в тех случаях, когда клиент толерантен к высокому риску. Робот-консультант может пойти на большой риск по волатильным активам в поисках более высокой прибыли, а небольшие изменения рыночной цены против его прогноза могут разрушить портфель клиента.

Нижняя граница

Робо-инвесторы — отличный вариант для многих (особенно начинающих) инвесторов. Их передовые инструменты также могут быть привлекательными для более опытных инвесторов. Однако эти услуги не бесплатны, и роботизированное инвестирование может быть не лучшим вариантом для каждого инвестора. Робо-советники — это алгоритмы, и со временем их критиковали за отсутствие эмпатии и сложности, на что пользователи должны обратить внимание при работе с ними. Однако этот атрибут способствует их способности функционировать должным образом и без предвзятости.

Самое главное, всегда отслеживайте, сколько денег вы вкладываете и сколько это составляет сверхурочных. Всегда учитывайте сборы и налоги при расчете инвестиционной прибыли.

Заключение

Робот-эдвайзеры — важная веха в демократизации финансовых услуг. Они работают с использованием алгоритмов, основанных на современной теории портфеля, с целью обеспечить оптимизированное распределение активов с учетом финансовых целей человека и его толерантности к риску. Эта стратегия фокусируется на максимизации прибыли при заданном уровне риска путем инвестирования в сочетание активов, каждый из которых представляет отдельный класс активов. Это избавляет от необходимости выбирать отдельные акции и, в процессе этого, снижает вероятность человеческой предвзятости, влияющей на инвестиционные решения.

Работа роботов-советников начинается с ответа пользователя на ряд вопросов. Эти запросы обычно вращаются вокруг финансовых целей, инвестиционного горизонта, толерантности к риску и других соответствующих аспектов финансового положения человека. На основе ответов робот-консультант создает диверсифицированный портфель, часто состоящий из недорогих ETF, который соответствует профилю пользователя. Целевое распределение обычно периодически пересматривается, обеспечивая соответствие инвестиционной стратегии меняющемуся финансовому ландшафту пользователя.

С точки зрения затрат, роботы-консультанты обычно имеют более низкие комиссионные за управление по сравнению с традиционными компаниями по управлению инвестициями, главным образом потому, что они автоматизируют многие задачи, которые обычно выполняются менеджерами портфеля-человеками. Консультативные сборы все еще могут взиматься. Некоторые услуги роботов-консультантов даже предлагают низкий или нулевой минимальный инвестиционный порог, что делает инвестиционные счета более доступными для более широкого слоя населения.

По большому счету, роботы-консультанты представляют собой значительную эволюцию финансовых услуг. Они предлагают эффективные и экономически выгодные средства для инвестиций и управления своим богатством, особенно для тех, у кого может не хватить знаний или времени для решения этих вопросов самостоятельно. Хотя роботы-консультанты не могут полностью заменить людей-финансовых консультантов или портфельных менеджеров, особенно для более сложных финансовых потребностей, их появление означает значительный шаг вперед в доступности и доступности услуг инвестиционного консультирования.

Рекомендации

Чишти, Сюзанна и Томас Пушманн. Книга WEALTHTECH: Справочник FinTech для инвесторов, предпринимателей и финансовых провидцев. Джон Уайли и сыновья, 2018.

MBA, Дэн Кеппел. Лучший робот-советник: максимальное автоматическое управление капиталом. Независимая издательская платформа Createspace, 2016.

Ранин, Аки. Робо-советник на Python: практическое руководство по созданию и эксплуатации собственного Робо-советника. Пакт Паблишинг Лтд, 2023.